Polizze Index Linked ed Unit Linked a Treviso ed in tutta Italia.
Ti hanno proposto una assicurazione unit linked oppure hai intenzione di investire una parte del tuo capitale in questa forma assicurativa? Sei in dubbio su cosa fare o se accettare la proposta che ti hanno fatto?
Sei arrivato nel posto giusto! Ti possiamo dare qualche consiglio utile!
Polizze di Investimento di tipo Index o Unit Linked: di cosa si tratta?
Sono contratti che sempre più vengono proposti al mercato visto come sta cambiando lo scenario finanziario.
Fino a poco tempo fa la proposta più frequente delle compagnie assicurative era fatta sulla tradizionale gestione separata. Uno strumento che garantisce un rendimento minimo o almeno la restituzione del capitale versato, dove ottieni il rendimento dato da una gestione obbligazionaria prevalentemente in titoli di stato e altre obbligazioni sicure. Non ci sono rischi visto che non si diventa intestatari delle obbligazioni; a parte il costo di ingresso, i cosiddetti “caricamenti” applicati per accedere allo strumento, .
Con il cambiare dello scenario finanziario, visti i rendimenti delle obbligazioni che oggi sono addirittura negativi, le forme proposte dalle assicurazioni hanno assunto modalità diverse di investimento.
Le polizze unit o index sono contratti che mescolano aspetti assicurativi con aspetti finanziari di investimento: Azioni, Fondi Comuni, Indici azionari..
Solitamente una parte consistente dell’investimento, dal 50 al 70% e oltre, è investita nella classica gestione separata (senza rischi), mentre il resto è investito in fondi comuni di investimento e quindi in azioni.
A cosa prestare attenzione nella scelta di una polizza di investimento di tipo Index o Unit Linked?
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Se sei un “debole di cuore” o se non hai una conoscenza in materia, ti consigliamo di approfondire in maniera molto accurata prima di sottoscrivere. Ci sono infatti dei rischi da considerare relativi alle gestione delle azioni o dei fondi comuni legati al contratto.
- Per prima cosa sappi che chi ti propone l’investimento deve sottoporti un questionario (detto MIFID) molto accurato, dal quale deve risultare la tua conoscenza degli strumenti finanziari e quindi la volontà e la consapevolezza dei rischi ai quali puoi andare incontro.
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La durata consigliata per questi contratti è sempre “lunga”. 10 anni o più. In caso di necessità potrai sempre disinvestire dopo almeno un anno dalla data di sottoscrizione, con la consapevolezza che potresti però anche perdere parte del tuo capitale.
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La parte investita in fondi comuni, in plurifondi o in altri strumenti che non siano obbligazioni, deve essere spiegata in modo comprensibile e trasparente. Nessuno può prevedere quello che succederà ai mercati nel futuro e deve essere chiaro che dei rischi ci sono.
- Storicamente da una buona gestione negli anni passati si è ottenuto un rendimento significativo e la chiave è stata normalmente il “tempo”. Se sei certo di dover liquidare il tuo investimento in breve tempo (2/3 anni) non è il prodotto giusto.
Questi sono solo alcuni degli aspetti da considerare e dei consigli da dare: siamo dei veri esperti in questo ambito e la conoscenza unita alla onestà intellettuale fa la differenza nel mondo assicurativo. Se non vuoi sbagliare e se vuoi approfondire l’argomento chiamaci o scrivici.
Farsi una idea precisa sull’argomento è decisamente sintomo di intelligenza; contattarci è facile e tranquillo.
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Prima della sottoscrizione leggere il fascicolo informativo reperibile presso la Agenzia (anche via email).
Agenzia Generali Italia S.P.A. di Treviso Via Roma ed altri importanti marchi. Dal Bello dott. Franco e rag. Fabio. Via Roma 20. Treviso. Tel. +390422412372. Assidue: iscritta al RUI dall’ 1/2/2007 con il numero A000012381. (Gli intermediari di assicurazione sono sottoposti al controllo dell’organo di vigilanza Ivass).
