Polizze di Assicurazione per Investimento a Treviso ed in tutta Italia.
Hai dei risparmi accantonati ma il rendimento che ti danno è pressoché zero? Non ti fidi più? Stai pensando che forse è meglio tenere i propri soldi sotto il materasso?
Sei arrivato nel posto giusto!
Investire in polizze assicurative: di cosa si tratta?
E’ possibile investire il proprio denaro per il tramite di una assicurazione del ramo Vita.
Le tipologie di prodotti (e quindi di investimento) sono molteplici : si va dal versamento unico che confluisce in Gestioni Separate della compagnia (con garanzia del capitale) a formule che prevedono anche (in varie misure) l’opportunità di maggiore crescita derivante dai mercati, senza rinunciare a formule di protezione del capitale.
Il fatto di investire tramite polizze vita porta dei vantaggi:
- Tassazione delle plusvalenze minore rispetto ad altre tipologie di investimento.
- Impignorabilità ed insequestrabilità dei capitali assicurati.
- Accedere a vere e proprie formule di investimento (anche complesso) anche con piccole cifre (es. 5.000 euro).
- Essendo una vera e propria polizza Vita, nel contratto viene indicato il Beneficiario Caso Morte al quale andranno liquidate le somme depositate senza che questi debba pagare la imposta di successione (esenzione).
- Proprio perché è una polizza Vita c’è la possibilità di destinare come beneficiari anche persone care al di fuori dell’asse ereditario.
A quali cose prestare attenzione nella scelta di una polizza di investimento?
- Costi: ogni contratto di questo tipo ha dei costi: ci sono quasi sempre dei costi iniziali ed anche dei costi (o trattenuti) ricorrenti. Tali costi devono essere chiaramente indicati sulla documentazione contrattuale. E’ bene avere le idee chiare sull’ammontare di questi costi: il rendimento della operazione potrebbe infatti essere pesantemente limitato o addirittura annullato da costi troppo rilevanti.
- Rischio: lo stesso contratto può prevedere che il denaro da te versato confluisca in fondi interni della Compagnia con caratteristiche profondamente diverse. Il rischio dell’investimento può quindi variare anche di molto. E’ bene precisare all’intermediario assicurativo che ti segue quale è la tua propensione al rischio per il denaro che stai investendo; tale propensione al rischio (basso, medio o alto) deve essere riportato in un questionario da te controfirmato. E’ importante controllare che quanto riportato nel Questionario di Adeguatezza sia coerente con quanto da te indicato.
- Durata: per quanto tempo pensi di non avere bisogno dei soldi che stai investendo in questa tipologia di assicurazioni? Difficilmente, per loro costituzione, questa tipologia di investimenti sono di breve periodo; se pensi di aver bisogno dei soldi entro qualche mese, probabilmente l’investimento in polizze del ramo Vita non fa per te. Parliamo quindi di investimenti che si ripagano e che diventano interessanti nel medio/lungo periodo; ma anche in questa ipotesi, esiste sempre la possibilità (un imprevisto) di dover comunque mettere mano al denaro anche prima della scadenza. Il contratto prevede il riscatto anche prima della scadenza? Normalmente il denaro è comunque riscattabile dopo un anno ma è assolutamente consigliabile capire se, in caso di riscatto anticipato, vengono applicate delle penalizzazioni ed a quanto ammontano queste penali (normalmente si riducono con il passare del tempo).
Questi sono solo alcuni degli aspetti da considerare e dei consigli da dare: siamo dei veri esperti in questo ambito e la conoscenza unita alla onestà intellettuale fa la differenza nel mondo assicurativo. Se non vuoi sbagliare e se vuoi approfondire l’argomento chiamaci o scrivici.
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